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寿险六新丁迎战“马太效应” 三大法宝能否杀出一条血路

[标签]寿险

  在市场和相关学者纷纷看淡新寿险公司前景的时候,新丁们寄望用“三大法宝”争一席之地

  《投资者报》记者统计发现,2017年以来,中国寿险市场“添丁进口”了6家企业,分别是复星联合健康、和泰人寿、招商仁和人寿、爱心人寿、信美人寿及华贵人寿。所有公司已正式开展业务。

  然而,寿险市场显著的马太效应及监管层对万能险的严加管制,都一定程度上威胁着没有特色竞争优势的小型寿险公司,进入保险领域的各路资本也逐渐失去了热情,今年以来,已有多家上市公司表示终止出资设立保险公司。那么,这些寿险队伍的新面孔将如何寻找出路呢?近日,《投资者报》针对新险企未来产品方向、渠道发展、战略布局、发展规划等方面的问题,采访了爱心人寿、复星联合健康、华贵人寿等多家险企,但仅有华贵人寿愿意坦言,和泰人寿等险企则表示现阶段暂不接受采访。

  马太效应之劫

  与前几年相比,2017年保险牌照的申请热度明显下降。据媒体统计的数据显示,截至10月30日,今年只有不到20家上市公司拟发起设立保险公司,与去年全年的70家相比,下降了七成左右。究其原因,除了监管层对于保险公司股东准入条件要求愈加严格之外,还有新险企发展不得不面临的困局。

  《投资者报》记者研究发现,2017年新险企发展面临着至少两方面的市场压力。一方面是行业集中度加强,另一方面则源于监管层对于理财型产品的控制。曾经,万能险是不少保险公司迅速成长、盈利的利器,但如今新开业的保险公司已经无法参照这条路,而新路在何方又没有公认的答案。

  记者从保监会公布的三季度保费收入数据中发现,寿险行业强者愈强、弱者愈弱的“马太效应”显著,呈现出大险企市场份额越大、小险企市场份额越小的情况。以A股4家上市公司——中国平安、中国太保、中国人寿、新华保险的寿险业务为例,今年前三季度四险企的总保费收入合计为1.15万亿元,占行业总保费收入2.77万亿元的42%,而去年年末,这一比例仅为36%。

  为何会出现这样的情况?首都经贸大学保险系教授庹国柱对《投资者报》记者表示,这是近年来保险市场化改革的必然结果,大公司在费率市场化过程中具有定价权,同时,他们在成本控制方面也具有显然的优势。此外,由于监管原因,很多中小寿险公司的短期万能险业务已经停止,而在传统业务、长期业务方面,又比不过大公司,这样一来,大公司的份额自然就上去了,市场集中度肯定就越来越高。

  对此,有保险公司在成立之初已然有所意识。华贵保险相关负责人对《投资者报》记者表示,针对国内寿险市场的寡头垄断格局,公司在制定发展战略时,着重在培育特色业务、创新发展模式上下功夫,回避与大型公司的直接竞争,期待走出一条特色化的发展道路。

  此外,万能险的政策限制也使得新险企无法复制前人的捷径。比如上海人寿就是凭借万能险产品,在2015年成立当年内就迅速突破百亿元保费规模的。

  三法宝打造差异化

  竞争是无情且激烈的,新险企出路何在?庹国柱对《投资者报》记者坦言:“我也不知道新公司还有多少出路。说不定得淘汰几家,那些有新思路有新产品的公司或许能冲出一条路来。”

  记者注意到,目前不少新开业险企已经逐步走入正轨开始做业务。那么从新险企开局打法来看,有什么可以说道的亮点呢?

  首先,在产品、模式上体现特色化。在产品上,新险企会通过互联网渠道,打造爆款产品,从而扩大公司的业务量和知名度。华贵人寿就是其中的代表,其与小雨伞联合打造的定期寿险产品——擎天柱定期寿险,因其优越的性价比受到了市场的欢迎。

  华贵人寿方面对《投资者报》记者表示:“公司很注重引导各渠道及后援部门积极拓展思路,寻找业务发展的夹缝空间。” 而这款定期寿险,或许就是这样一款夹缝求生的产品。由于定期寿险类产品通常比较便宜,保费收入不高,大企业很少涉足,竞争压力不大。但背负房贷等大额支出家庭的增加,这种便宜的保障型产品也有一定的市场需求。数据显示,截至9月30日,华贵人寿保费收入达2.4亿元。

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责任编辑:alexmls
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